Lunch Money、7年目の家計簿SaaSがMRR $34K。Mint終了で登録が5倍になった月と、「$40〜150の好きな額」価格

家計簿アプリは、個人開発では「やめておけ」と言われる筆頭領域だ。銀行連携のコストは重く、無料の巨人がいて、ユーザーはお金にシビアである。カナダ・トロントのJen Yip氏は、その領域で7年、一人で作り続けた。Lunch Moneyは2024年3月時点でMRR $34,000。そしてその成長曲線の途中には、巨人が退場した月がはっきり刻まれている。

Yip氏はウォータールー大学でコンピュータ工学を学び、Twitterでエンジニアとして働き、シリコンバレーでペットヘルス系スタートアップを共同創業した経歴を持つ。Lunch Moneyは2019年ごろに個人プロジェクトとして始まり、最初の5年は完全に一人で運営された。

7年の年表

数字の整理

成長はほぼすべてオーガニックだ。Hacker Newsの「Show HN」投稿が1,000件超の登録を生み、あとはブログ、X(旧Twitter)での公開経営、口コミが積み上げた。広告はほとんど使っていない。

立ち上がりの数年は兼業だった。Failoryのインタビュー(初期)では、フリーランスの受託と並行しながら年$40K規模まで育てた時期のことを語っている。受託が生活費を賄い、プロダクトは焦らず育てる。2年で$10K MRR・黒字化という足取りは、この二本立てがあって初めて成立した。単価の高いエンジニアの受託は、個人開発の「調達に頼らないランウェイ」として機能する。

顧客数も概算できる。価格が年$40〜150で、MRRが$34Kということは、年換算$408Kを平均単価(仮に年$100前後)で割って有料契約はおよそ4,000件前後とみられる。家計簿という解約されやすいジャンルで、この規模を一人で維持している。

巨人の退場は、待っていた者に落ちる

2023年末、Intuitが利用者400万人の無料家計簿Mintの終了を発表し、2024年1月1日に停止した。Lunch Moneyの登録ペースは数週間で5倍超になり、MRRは$10,000以上積み増された。現在の$34Kのうち3割近くが、この一撃で乗った計算になる。

ここで効いたのは速さではなく「すでにそこに居たこと」だ。Mint難民が代替を検索した瞬間に、7年分のブログ記事・比較記事・コミュニティでの言及が受け皿として存在していた。広告で作る受け皿は予算が尽きれば消えるが、蓄積された言及は消えない。検索経由の受け皿を10枚のLPで作ったSnappaと同じ構造が、ここでは7年という時間で作られていた。

同時に、この出来事は裏の教訓も含む。無料の巨人は、いつか終了して市場を開放してくれる存在であると同時に、存続している間は市場の価格期待を「無料」に固定してしまう存在でもある。Lunch Moneyの7年のうち5年は、その重力の下での低空飛行だった。

「年$40〜150、好きな額を選ぶ」価格実験

2024年、Yip氏は一律年$100だった価格を、$40から$150の幅から利用者自身が選ぶ段階制に変えた。公開された結果が面白い。低い額に移ったのは約15%にとどまり、25%以上は$100以上を選んで支払った。

家計簿アプリのユーザーは自分の支出に最も自覚的な人々である。その彼らが、選べるのに安いほうへ雪崩を打たなかった。支払額の自己選択は「支払い能力に応じた課金」と「応援としての課金」を同時に取り込む仕組みとして機能している。ただしこれは、開発者の顔が見える規模のプロダクトだから成立している面が強く、匿名的な大規模SaaSが同じことをすれば結果は違うだろう。

リスクと、まだ答えの出ていないこと

Lunch Moneyの原価には銀行連携API(口座データの取得)という重い変動要素があり、ユーザーが増えるほど連携コストも増える。1顧客あたり年$40しか払わない層でも、口座データの取得コストは同じようにかかる。段階制価格の下限は、この変動費との綱引きで決まっている。利益率の面では、限界費用がほぼゼロの監視SaaSのような事業に構造的に見劣りする。

競争環境も楽ではない。Mintの退場は空白を作ったが、その空白には資金調達をした後継アプリも同時に殺到しており、オーガニック一本のソロが広告予算で殴り合う相手は増えた。Lunch Moneyの防御は、7年分の検索資産と、開発者本人が窓口に立つコミュニティの近さに残されている。また、家計データという機微情報を一人体制で預かることへの信頼は、常に問われ続ける。Yip氏が5年のソロ運営を経て少人数の体制づくりに移ったのは、この持続性への答えでもある。Mint終了のような追い風は再現不能なイベントであり、次の成長がどこから来るかは公開情報からはまだ見えない。

再現の条件と限界

この事例の核は「巨人がいる市場を避けるな、巨人の隣で待て」に近い。①巨人の無料サービスに不満を持つ層へ、7年かけて検索とコミュニティの受け皿を作る②撤退イベントが起きた瞬間、蓄積がすべて換金される③価格は機能ではなく関係性で決められる余地がある。ただし待てるのは、ランニングコストを一人分の生活費まで畳めて、かつ本人が題材に飽きない場合だけだ。Yip氏は「利益より情熱(passion over profit)」を運営方針として明言しており、7年待てた理由の半分はそこにある。週末開発から5年、月5%成長を積んだButtondownと同じく、時間を最大の資本にした事例である。

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